A banki átutalási költségek és tranzakciós díjak egyre nagyobb terhet rónak a lakosságra. Ezért is fontos, hogy tudj róla: létezik egy mód, amivel legálisan megspórolhatod az átutalási költséget, beleértve a tranzakciós illetéket is. Sokan nem is tudnak a létezéséről, pedig 2024. áprilisától elérhető. Ez nem más, mint a fizetési kérelem. A bankok így is nevezik: qvik kérelem vagy qvik fizetés.
Ebben a cikkben megnézzük, mi ez, mit kell tudni róla, hogyan működik, mik az előnyei, és hogyan használhatod például ingatlanvásárlásnál. Természetesen ezt a díjmentes lehetőséget nemcsak ingatlan-adásvételnél, hanem bármilyen más tranzakciónál lehet használni.
Mi a fizetési kérelem?
A fizetési kérelem egy olyan ingyenes, digitális fizetési megoldás, ami lehetővé teszi, hogy egy személy/vállalkozás egy másik személytől kérjen pénzt, és az utóbbi egy kattintással teljesíthesse az átutalást. Ez egyfajta átutalási megbízás, ahol a kezdeményező a kedvezményezett, és a fizető fél hagyja jóvá az utalást.
Qvik-kérelem a másik neve. A bankok ezt a kifejezést is használják rá. Úgy is mondhatjuk, előre kitöltött banki átutalás.
Akinek utalnál, ő kezdeményezi a tranzakciót, és ő küldi el a kérelmet annak, aki alaphelyzetben utalna, vagyis a fizető félnek. Vagyis ez esetben fordítva történik a dolog: a tranzakció nem hagyományos utalás által jön létre, hanem a kedvezményezett kérelmével. Ezért hívják fizetési kérelemnek.
Ez egy ingyenes banki szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy egyszerűen és gyorsan kérj fizetést egy másik személytől. Különlegessége, hogy az átutalás elindításához elég egyetlen kattintás a címzettek részéről.
A Magyar Nemzeti Bank által előírt új szabályozásnak köszönhetően 2024. április 1-től minden hazai fogyasztónak és vállalkozásnak lehetősége van fizetési kérelem elfogadásával, és arra válaszul „Azonnali fizetés” kezdeményezésével teljesítenie fizetési tranzakcióit.
Mennyi a fizetési kérelem díja?
A fizetési kérelem ingyenes, tehát nincsen díja. Ennél a digitális fizetési megoldásnál pont fordítva történik a dolog, mint egy hagyományos banki átutalásnál. A fizetés kedvezményezett kérelmével indul, és a fizető fél elfogadásával, azaz kattintásával teljesül. Így annak, aki eredendően utalna, nem kell utalnia – ezért nincsen se banki utalási díj, sem pedig tranzakciós illeték.
A fizetési kérelem díja: 0 Ft, azaz a költsége nulla. Ingyenes szolgáltatás.
Hogyan működik? Fizetési kérelem indítása
Kérelmező (kedvezményezett): Az a személy vagy vállalkozás, aki/ami pénzt szeretne kapni, kérelmet küld a fizető félnek.
Címzett (fizető fél): A fizetési kérelem címzettje, aki a pénzt utalja, elfogadhatja vagy elutasíthatja a fizetési kérelmet.
Kérelem indítása vagy küldése: A kérelmező kitölti a kérés adatait, majd elküldi azt a címzettnek. A kérés adatai a következők: kedvezményezett neve, bankszámla száma, fizetendő összeg.
Kérelem jóváhagyása: A címzett értesítést kap, és a mobilalkalmazáson keresztül vagy akár netbankja webes felületén egyetlen kattintással elfogadja azt. Az elfogadás után az átutalás azonnal, vagyis néhány másodperc alatt megtörténik.
Kérelem elutasítása: A címzett értesítést kap ugyan, de azt elutasítja.
Ennek a digitális eszköznek a használatával azonnali fizetés valósul meg a kedvezményezett részére.
Mennyi a fizetési kérelem maximális összege?
Mivel ez egy azonnali fizetés, a limitje megegyezik az azonnali fizetés limitjével. Tehát fizetési kérelem küldési és fogadási maximális összege 20 millió Ft.
Előnyei
- Biztonságos.
- Legális.
- Ingyenes.
- Nagy összeg esetén is alkalmazható mivel a fizetési kérelem limit 20 millió Ft.
- Gyors fizetési mód.
- Csökkenti az elgépelés és félreutalás kockázatát.
- Minden lakossági ügyfél számára törvényileg biztosítottan ingyenes és tranzakciós illetéktől is mentes.
- Egyszerre több fizetési kérelmet is küldhet az eladó annak, akitől fizetést vár.
OTP Bank fizetési kérelem és díja
Az OTP Banknál teljeskörűen, azaz bankon belül és bankon kívül is elérhető a qvik-kérelem, azaz fizetési kérelem kiegészítő szolgáltatás. Qvik-kérelemmel egy azonnali átutalási megbízás kezdeményezhető a kérelem címzettjénél, aki szabadon dönthet arról, hogy a kérelem elfogadásával elindítja-e a kért átutalást.
Az OTP fizetési kérelem díja nulla, azaz ez egy ingyenes szolgáltatás.
Fontos tudni, hogy az OTP Bank korlátozza a qvik-kérelem indításának igénybevételét:
- Lakossági ügyfelek esetében a bank számlánként naponta maximálisan 10 db fizetési kérelem küldését biztosítja.
- Nem lakossági ügyfelekre vonatkozólag a naponta maximálisan indítható fizetési kérelem darabszámát és a maximális összeget is korlátozza az alábbiak szerint:
Az OTP fizetési kérelem, illetve qvik-kérelem szolgáltatásáról további részletek itt érthetők el.
Erste Bank fizetési kérelem
Az Erste Bank netbankjában a következő módon találod meg a kérelem indításának a lehetőségét:
Amint alább láthatod, az indításnál megadod a fizető fél, vagyis a címzett nevét, bankszámlaszámát és az összeget, amennyit kérsz tőle. Ezenkívül a közleménybe is írhatsz releváns információt. Én például, amikor ügyfeleimnek küldök fizetési kérelmet, az általam kiállított számla számát írom ebbe a rovatba. Az esedékesség napját is be kell állítani, ez max.60 nap lehet a kérelem indításához képest.
Fontos tudnivalók
- A fizetési kérelem egy üzenet, ami önmagában nem jár pénzmozgással, ehhez jóváhagyás szükséges.
- A fizetési kérelem fogadása minden bank számára kötelező 2024. április 1-től, viszont a kérelem indítása nem kötelező, csupán „erősen elvárt”. A nagy lakossági bankok közül a K&H Banknál jelenleg az indítás nem lehetséges, az összes többinél viszont igen.
- Egy fizetési kérelem 60 napig érvényes. Ennyi ideig lehet elfogadni vagy elutasítani.
- A kérelem címzettje szabadon dönthet arról, hogy a qvik-kérelem elfogadásával elindítja-e a kért azonnali átutalást. A fizetési kérelem beérkezése után a címzett a kérelmet
- elfogadhatja azonnal vagy egy későbbi időpontban, de az érvényességi időn belül, vagy
- elutasíthatja, esetleg
- figyelmen kívül is hagyhatja.
- Az azonnali fizetés szabályai érvényesek a fizetési kérelmekre is, tehát az elfogadást követően a pénz néhány másodperc alatt megérkezik.
- A kérelem összegének módosítása csak abban az esetben lehetséges a címzett által, ha a kérelem küldője módosítható összegűnek jelölte az adott kérelmet.
Hogyan alkalmazd ingatlan-adásvételnél?
Nézzük egy konkrét példát!
Nagy Sára eladó eladja debreceni lakását 67 millió Ft-ért Kis József vevőnek. A vevő olyan vételi ajánlatot tett, miszerint az adásvételi szerződés aláírása napján egy összegben, önerőből fizeti ki a vételárat banki átutalással. Az eladó ezt elfogadta, tehát ez kerül be a szerződés szövegébe is. Nagy Sára az Erste Banknál vezetett bankszámlájára kéri az ingatlan vételárának a megfizetését. Kis József vevő az OTP Banknál vezetett számlájáról fogja utalni a vételárat.
Milyen lépéseket kell tenni?
1.) A szerződés aláírása napján reggel Nagy Sára a netbankjában (George) megkeresi a fizetési kérelem szolgáltatást (lásd fent mutatott képernyőfotó). Arra kattintva létrehoz egymás után 4 darab fizetési kérelmet.
2.) Miért kell 4 kérelmet indítania? Mert a fizetési kérelem limitje maximum 20 millió Ft. Tehát létrehoz 3 db 20 millió Ft összegű és 1 db 7 millió Ft-ról szóló kérelmet.
3.) Amikor az ügyvédnél vannak a felek, és minden rendben van a szerződéssel, akkor Kis József vevő akár webes felületen, akár az OTP Bank applikációjában látni fogja a 4 db fizetési kérelmet.
4.) Kis József ellenőrzi, hogy az adásvételi szerződésben is ez bankszámla szerepel-e, megfelelők-e az összegek. Amennyiben minden egyezik és szerződés szerinti, akkor egy-egy kattintással jóváhagyja egymás után a 4 kérelmet.
5.) Mivel azonnali fizetésről van szó, pár másodpercen belül az átutalt összegek, vagyis a teljes vételár megérkezik az eladó, Nagy Sára bankszámlájára.
Így a vevő jelentős összegű átutalási költséget és tranzakciós díjat tud megtakarítani. Az összeg akár 100 000 Ft is lehet, függően az ingatlan vételárától és a banki díjainak a mértékétől.
Mi a háttere a fizetési kérelem bevezetésének?
A fizetési kérelmet a jegybank kezdeményezésére és az általa előírt szabályozásnak köszönhetően vezették be. A Magyar Nemzeti Bank sajtóközleményében a következőről adott hírt 2024. április 3-án:
„2024. április 1-jétől elindult az azonnali fizetésre épülő, valamennyi fogyasztó által egységes módon elérhető, elektronikus fizetési szolgáltatások új fázisa. Ettől az időponttól kezdődően ugyanis minden hazai banknak kötelező biztosítania az ügyfelei számára a fizetési kérelemre válaszul kezdeményezett „Azonnali fizetések” indítását. A fizetési kérelem egy olyan szabványosított üzenet, amelyet a fizetés kedvezményezettje (pl. egy energiaszolgáltató, a sarki zöldséges, vagy akár egy magánszemély) küld a fizető félnek, aki a villanyszámláját vagy éppen a megvásárolt zöldséget szeretné kifizetni, vagy szeretné megosztani egy vacsora költségeit. Az üzenet tartalmazza egy azonnali átutalási megbízás megadásához szükséges valamennyi adatot, amelynek segítségével a fizetés kényelmesen, automatizáltan meg tud történni.
A fizetési kérelem használatával kezdeményezett „Azonnali fizetések” minden lakossági banki ügyfél számára törvényileg biztosítottan ingyenesek és tranzakciós illetéktől is mentesek. A fizetési kérelem használható lesz közüzemi és egyéb számlák befizetésénél, internetes vagy bolti kiskereskedelmi vásárlásoknál, vagy akár magánszemélyek közötti pénzküldésnél is.”
Azért is nagy jelentősége van a fizetési kérelemnek, mert 2024. augusztus 1-jétől 0,3%-ról 0,45%-ra emelkedett a tranzakciós illeték, továbbá a maximum beszedhető díjat is emelték. Az addigi 10 000 forintot 20 000 forintra tolták ki. A fizetési kérelem alkalmazásával ezt el lehet kerülni.
Kiemelt kép forrása: Steve Buissinne fotója a pixabay.com-on
Szerző
Magyari Éva, az Ingatlanangyal alapítója, közgazdász, ingatlanszakértő, szerző. Multinacionális cégeknél szerzett projektmenedzsment és értékesítési tapasztalattal érkezett az ingatlanpiacra. Célja, hogy minden ügyfele számára biztonságos, gördülékeny és eredményes legyen az ingatlaneladás. Cikkeit százezrek olvassák. Könyvével és tanácsadási, valamint ingatlanközvetítési szolgáltatásaival segíti az ingatlaneladókat.
